A independência financeira é, com certeza, o sonho da vida adulta, mas alcançá-la pode parecer um grande desafio. Ser financeiramente independente significa que seus ganhos são maiores do que seus gastos, logo seu orçamento é equilibrado e suas reservas financeiras são suficientes para você viver delas.
Infelizmente, esse conceito está um pouco distante da realidade brasileira. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio, de Bens, Serviços e Turismo (CNC, a taxa de endividamento das famílias brasileiras chegou a 78% em 2022.
Percebe-se então, que a independência financeira ainda não é um cenário muito presente entre os brasileiros. Em meio às diversas razões para isso acontecer, podemos destacar a falta de planejamento e a carência de educação financeira como fatores que alavancam a situação.
Para conseguir alterar essa realidade, é necessário muito planejamento e disciplina ao longo do tempo. Por isso, trouxemos neste artigo, algumas dicas para te ajudar a conquistar sua independência.
Confira 5 dicas para te ajudar nesse momento:
- Se organize e faça um planejamento financeiro.
O primeiro passo e também o mais importante é a organização. Organizar suas contas e gastos mensais, onde você possa visualizar, é uma tarefa essencial para o começo. Elenque todas as suas contas em uma planilha, para assim obter uma melhor visualização do quanto você está gastando por categoria.
- Faça um orçamento e mantenha-o.
Agora que você já sabe o quanto gasta por mês, é essencial que você faça um novo orçamento, considere seus gastos fixos (elencados na planilha) e o quanto pretende gastar com outras despesas, necessidades ou gastos para manter seu estilo de vida. Reavalie o funcionamento desse orçamento ao final de cada mês.
- Economize e invista!
Depois de pagar suas dívidas mensais, é importante começar a economizar e investir para criar uma reserva de emergência e garantir uma maior segurança financeira no futuro. Quando tiver consolidado sua reserva, o próximo passo é começar a investir. Conheça seu perfil de investidor e estude quais aplicações financeiras mais se aproximam de seus objetivos e da sua realidade.
- Tenha disciplina e responsabilidade financeira.
A disciplina financeira é outro fator importante para alcançar a independência. É preciso controlar gastos, para não ultrapassar o orçamento mensal. Sabemos como é fácil se deixar levar pelo consumismo, mas é importante focar no nosso objetivo final.
- Estude e desenvolva sua educação financeira.
É válido ressaltar que nenhuma dessas dicas irá te ajudar se você não conhece os conceitos relevantes da vida financeira. Procure informações em livros, blogs ou cursos de gestão financeira. Fique por dentro de conteúdos atualizados para garantir conhecimento da melhor forma de controlar e aplicar seu dinheiro.
Para te ajudar, indicamos nosso programa chamado Economia Pessoal, que é voltado para promover a educação financeira na teoria e na prática. Você terá acesso a aulas sobre orçamento pessoal, familiar, uso de crédito e gerenciamento financeiro. Esse é um programa gratuito, online e assíncrono, clique aqui e faça a sua inscrição.
Alcançar a independência financeira pode levar bastante tempo e esforço, mas é um objetivo completamente possível com planejamento, disciplina e com a ajuda das nossas dicas. Colocando-as em prática você está um passo mais perto de conquistar sua independência.